信用贷款个人信用贷款条件，指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。

信用贷款是如何操作办理的呢？

个人信用贷款申请的主要途径可以分为银行、消费金融公司、大型互联网公司旗下金融平台、P2P网贷平台、保险系旗下贷款公司、小额贷款公司、民间投资公司、助贷类代理公司。

其中，申请银行个人无抵押贷款常见方式有：

1、银行或者金融机构网点：

申请人携带身份证、财力证明、收入流水等准入材料到银行网点或者贷款机构的申请中心申请贷款。

2、线上申请

申请人根据自己的情况在线上申请，当然你本身如果资质不是特别好，不建议你自己在线上申请贷款，因为你不知道自己能申请出什么，假如拒绝多了，还需要资金，征信差多了不利于你之后贷款。

3、助贷公司、懂贷款的朋友或者中介

如果你确实不太懂或者本身资质存在一定问题，建议你找做贷款的朋友或者助贷公司申请贷款，他们一般都会帮你材料弄好提前告诉你需要哪些材料，帮你匹配好比较好适合你的方案，加上本身和银行合作的比较多，相对通过率也会比较高。

信用贷款申请流程是什么样的呢？

信用贷款申请方式主要可以分为线上和线下贷款两种，这两种申请流程往往是有一定不同的，线下人工涉及会比较多，流程会多些！

银行线上信用贷款申请流程：通过扫码或者银行app上就能申请个人信用贷款条件，在银行APP上找到相应的贷款，填写相关个人信息和工作信息，授信本人的网上公积金税单等信息，勾选征信授权书，最后提交申请即可，审核一般1分钟到12小时不等，有些产品会有人工电核个人信息和贷款用途。

线上信用贷款主要依据个人公积金、工资税单、全国按揭房、储蓄卡流水和其他大数据信息作为评估审核的。

银行线下信用贷款申请流程：通过银行信贷客户经理或者咨询专业的贷款人士帮你申请，申请一般流程主要有 提交填写申请材料—银行受理—银行审核—审核通过—签约—开立银行账户—放款

线下银行信用贷款审核的主要内容有哪些？

1、核查客户填写的基本信息：根据借款人提交信息和信贷员了解的信息，进行初步的审查，主要包括：个人信息、居住地址、年龄、已婚未婚、联系人信息、工作单位、单位座机等等。

2、征信和大数据核查：所有的银行个人信用贷款都需要过个人征信，银行可以通过征信核查很多信息，因为目前新版征信上会有很多信息，比如逾期情况、征信查询次数、负债情况、工作单位、居住地址、公积金信息、法诉情况，这些很多信息都是可以通过征信上看到的。

其次是大数据信息的核查，目前各大银行贷款产品基本都对接了大数据公司，诸如同盾、百融、芝麻信用等等，银行通过这些信息确定客户是否有负面信息、基本评分还有一些网贷信息等等。一般来说，网贷对大数据评分影响非常大，所以一般不建议大家去申请网贷。

3、查看是否有准入专案：银行申请线下信用贷款一般需要准入专案，主要的专案有工资流水、税单、公积金、社保基数、全国按揭房、人寿保单、企业流水、本地全款房、车辆等等。

4、收入核定：银行贷款，是很看重收入的，收入一般是一定要看的，借款人收入负债比如果太高，明显入不敷出，一般审核是不会通过的，当然不是绝对的，有些银行产品负债略微高点也是可以沟通的。

5、实地或者电话核访：电核或者实地主要作用是对借款人提供的个人信息做一定核实，包括联系方式、工作单位、居住地址等，同时确定客户没有不良嗜好与负面信息，这个过程在审核中是极其重要的，银行大多是通过电核来判断申请人所留的信息是否有虚假，贷款用途是否正当。电核的话，一般主要打客户本人电话和单位座机，当然有些银行也会打亲属，家属不能知晓贷款的，建议提前和客户经理沟通好。

6、综合评估，经过前面几道审核，金融机构基本可以确定借款人的大概情况了，根据综合评审，可以确定是否审批通过，以及审批通过的具体额度。

综上，这六个步骤就是银行审批贷款的主要流程，一般银行信用贷款最长可以贷5年，个别产品最长8年，一家银行一般额度最高30万，个别银行可以做到60万，利率的话不同产品是不一样的，利率往往和资质有关，差别还是很大的，资质好自然利率低。