贷款服务流程：

1、确定贷款意向

2、确定用资时间与额度

3、确认贷款主体条件

4、匹配能做银行与产品

5、优化方案（低成本优先/高额度优先/短时间优先/简易流程优先）

6、确定方案与服务费用

7、签定委托合同

8、资料进银行

9、面签放款批复

10、支付服务费用

11、合同结束

12、贷后管理

13、巨峰中小企业服务平台其他服务

贷款类型和主体分类

主流贷款类型分为两大类：

1、信用贷款

2、抵押贷款

根据借款人又分为：企业信用贷、个人信用贷（含担保信用贷）

根据抵押物的不同又分为：房产抵押贷、设备抵押贷、股权/知识产权质押等形式。

贷款须知

任何形式的贷款都须满足供求平衡，资方的主要诉求是在确保本金回笼的前提下获得利息收益。

借方的主要诉求是，在满足额度、还款压力的前提下尽可能降低融资成本。

借方的方案将由助贷机构全面分析数据、匹配银行与产品后择优给出个人信用贷款条件，在这一过程中：借方需提供真实情况与资料，配合贷款操作流程。

贷款操作时间

通常情况下，在收齐全部资料后，个人信用贷操作及批复周期最快为当天至一周，不同借贷人及银行产品时间不同。

企业信用贷与个贷大同小异，批复300-500万以上额度时，周期适当加长。

抵押贷款最快7-10天，15天，1个月视具体情况不同。

贷款利率与还款方式、周期

不同的银行产品有规定的贷款利率与还款方式，不成文的行情是：500万以上的大额贷款有机会与银行沟通灵活的还款形式。

主流个人贷产品绝大部分为等额还款，即每个月固定还款金额。

还款期限为1-5年期

现行市面上最低的个贷利息为月息2厘9，产品条件要求较高，且以具体进件批复为准。

可以做个对比的是支付宝借呗利息为日息万4（月息0.0004*30天=1分2年息=1分2*12=1分44）

举例从银行借100万2厘9的，一年的利息是34800元

支付宝网贷借100万1分2的，一年的利息是元

息差为4.14倍

（注:市面上银行及非银行借贷产品繁多，银行个贷利息上限基本在1分2以内，非银行小贷及网贷基本在1分2至2分4之间）

企业贷借贷人条件好则可享受先息后本/后息后本的低利息产品。

先息后本指的是：到期日前只按时还利息，到期还本。

后息后本指的是：到期日一次性还本付息。

还款期限为1年期，在保持企业数据及借款人征信状态向上或差异不大的

情况下，根据具体产品政策：有机会享受加贷额度和多年低息续借。

现行市面上最低企业贷利息为月息3厘8的后息后本，此产品条件要求高，

且视不同银行及不同业务目标期审批宽松度有差异。

主流抵押贷款分为银行一抵、银行二抵，（按揭购房即为一抵）

房抵是银行非常喜欢的贷款形式，对银行来讲只要借款者有还款能力，

审批相对都是很容易的。

房抵产品非常多，大部分产品的利率相对较低，现行1年期的最低利率为

3厘6。

1-5年期的，10年期、20年期的，先息后本、等额本息或组合还款，可供选择的方案也很多。

总之，有房产的优先做抵押，在额度和利率上都比较占优势。

贷款主体及产品

银行审批贷款，核心是审核借贷主体的还款能力及还款意愿。

还款能力主要通过财力证明和收入证明体现，

还款意愿主要通过征信记录和大数据分析。

由人工和人工智能分工合作！

根据借款主体及条件的不同，我们可以分析出有什么产品方案可以匹配。

举例：个人信用贷款适用的主流产品有：

公积金贷、打卡工资贷、法人流水贷、月供房贷、保单贷等

企业信用贷有：

高新企业贷、科技履约贷、各类基金担保贷、农产品供应链贷、股权、知识产权质押贷等

税贷、开票贷、项目合同贷、订单贷、流水贷等

贷款资料

不同的产品方案需要提供的材料是不一样的，以下只做必要材料大致说明，实际以操作要求为准。

个人：

1、身份证

2、个人征信报告

3、还款能力证明资料（根据不同产品要求不一样）

企业：

1、营业执照

2、开户许可证

3、税棒

4、开票系统汇总

5、法人身份证

6、主借人身份证

7、主借人征信

8、（企业征信）

9、一套章

10、财务三表（利润表、现金流量表、资产负债表）

征信及负债

一个原则：征信记录越简单干净越好批低利息

负债余额越少，笔数越少越好批大额度

问与答

问：我想办低利息的可以吗？

答：可以，先看一下你条件符合哪些低利息的！

问：我有信用卡/房贷逾期可以吗？

答：可以，看逾期有多严重，据情况有的可以沟通，有的要换产品

问：服务费怎么收？

答：贷款批复成功后支付，不成功退定金

问：服务费收多少？

答：看你条件和操作难度

问：服务费可以不付吗？

答：免费咨询，付费操作！

Rose要吃午餐了个人信用贷款条件，且听下次再聊！