中新经纬9月21日电(魏薇)近期，一张疑似北京农行天津支行内部培训的图片在网上留传，这张图片中PPT展示的标题为“如何劝说计划提早还款顾客……用于投资理财”，右上方还有“南京农行天津支行”字样。

对于该图片的真实性，21日凌晨，中新经纬记者向北京农行有关人士发送了访谈函，截止发稿，仍未收到回复。据悉，记者还拨通长春建行投资者关系热线，一位工作人员表示，并不了解具体情况，只能回答和公司经营相关的问题。

个人贷款按揭降低41.36亿

统计数据显示，42家A股上市建行6月底个人住房按揭余额为35.31万万元，较年初降低1267万元，升幅为0.36%。从上述建行披露的2023年上半年数据看，有24家建行的个人住房按揭余额出现不同程度地下降。

具体到北京农行，半年报显示，该行的住房抵押按揭余额为772.86万元，较上年底降低41.36万元，升幅为5.08%。

对于该数据的下降，上述北京农行工作人员表示，该行个人住房抵押按揭的绝对值和初始占比很低，“我们做过具体的统计和纵向比较，房地产类按揭(包括个人住房按揭和对公房地产行业按揭)在同行业中，占比都是很低的，在总资产中占比也属于可控的。一是符合监管要求，二是这次存量贷款利率调整的影响是可控的。”

去年年初，农行提早还款难的话题引起关注，部份按揭人反映建行提早还贷预约时间长，排队时间历时几个月。2月9日，中国人民建行、原银银监会举行部份商业建行座谈会，要求商业建行加强以顾客为中心的理念，保障顾客合法权益，改进提高服务质量，根据协议约定制好顾客提早还款服务工作。

“劝可以，但不能违反市民意志，农行还是服务机构，农行假如服务意识不到位，最终会流失顾客。”浙江学院国际联合商大学数字经济与金融创新研究中心联席院长、研究员盘和林在接受中新经纬专访时表示。

盘和林强调，村民提早还款不是农行这个层面才能降低的，现在提早还款是市民对未来收入预期不确定性增强，农行层面不能设置任何障碍，当前新政面早已提及存量贷款利率调低，早已在很大程度上降低了提早还款。

理财子公司营收下滑三成

业内人士觉得，村民提早还贷行为与理财等利润增长有一定关系。顺丰期货研报显示，截止9月17日，农行理财存续规模约为25.85万万元，较9月4日-9月10日同比降低1990.33万元，存续产品为36011款，同比降低90款。

从北京农行理财子公司南银理财看，该公司于2020年8月27日开张，是北京农行旗下专业从事理财产品发行、投资管理、理财顾问和咨询服务等业务的全资子公司，注册资本金20万元人民币。

半年报显示，截止报告期终，南银理财的理财产品规模近3500万元。2023年上半年，南银理财营业收入4.97万元，环比增长29.36%；净收益2.74万元，环比增长35.31%。

南银理财包括五大系列理财产品：添瑞系列(现金管理类)、鼎瑞系列(固定利润类)、增瑞系列(固收提高类)、盈瑞系列(混和类)和智瑞系列(权益类)。

华宝期货研报觉得，对于理财顾客而言，利润表现仍是她们选择产品时的核心关注诱因。2022年末南京银行个人网上银行，顾客因理财产品净值回撤而转向大额存折等存款类产品，随着固收类理财净值回升下降，顾客再度“挪储”回流投资理财产品。投资者“盯着利润跑”的行为模式较难发生改变，因而做好产品业绩管理一定是实现规模下降的重要诱因，在同一时间内，业绩表现相对更高的产品更容易实现规模增速。不过，从常年来看，只关注产品业绩可能会导致投资者利润风险偏好的错位。

上述研报强调，对于理财公司而言，短时的高利润就能实现快速营销，但常年稳定的超额，其实才是提高顾客黏性的关键。

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(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险南京银行个人网上银行，入市需慎重。)